Produits structurés : un rendement attractif, un cadre défini.
Garantie du capital à l'échéance (selon conditions prévues). Rémunération trimestrielle ou annuelle.
Capital protégé 90-100% à échéance · Coupon conditionnel 5 à 10%/an · Durée 1 à 12 ans · 6 émetteurs européens premium. Comité interne de validation MC + suivi quotidien du sous-jacent. Conformité AMF DOC-2010-05.
Qu'est-ce qu'un produit structuré ?
Un produit structuré est une solution d'investissement conçue par une banque, reposant sur un scénario de marché (indice, action ou taux). En contrepartie de votre investissement, vous bénéficiez d'un potentiel de rendement attractif (trimestriel ou annuel) avec un cadre défini dès le départ : conditions connues, durée déterminée (1 à 12 ans), mécanisme transparent. Dans les solutions privilégiées par Master Conseil, vous bénéficiez d'une garantie du capital à l'échéance selon les conditions prévues.
Sources : Position-recommandation AMF DOC-2010-05 · DOC-2013-13 · Doctrine MC interne 2026Et si vous bénéficiez du contexte de taux élevés ?
Sécurité limitée, rendement bas.
- Plafond Livret A 202622 950 €
- Taux Livret A 2026~2,4 %
- Capital garanti✓
- Au-delà du plafondImpossible
Cadre défini, rendement supérieur.
- InvestissementSans plafond
- Coupon conditionnel typique5 à 10 %/an
- Capital à l'échéanceGaranti (selon conditions)
- Durée1 à 12 ans
Un cadre défini, transparent, maîtrisé.
Dans le contexte actuel de taux d'intérêt élevés, les produits structurés peuvent représenter une part significative de votre allocation.
6 émetteurs sélectionnés. Aucune banque imposée.
Master Conseil ne vous impose aucun émetteur. Nous comparons les produits structurés émis par les 6 plus grandes banques européennes, et chaque produit passe par notre comité interne de validation (sous-jacent, barrières, coupon, rating de l'émetteur, fiscalité d'enveloppe).
Validation par comité interne MC avant proposition : analyse du sous-jacent, des barrières, du coupon, de la solidité de l'émetteur (rating), de la fiscalité d'enveloppe (intégration possible en assurance-vie ou PER).
Trois piliers, une stratégie sur-mesure.
Sélection objective multi-émetteurs
Master Conseil n'est lié exclusivement à aucune banque. Cette liberté permet une sélection objective parmi une offre large et diversifiée. Chaque produit est analysé selon ses propres mérites.
Filtre interne rigoureux
Avant toute proposition, chaque produit structuré passe par notre comité interne : analyse du sous-jacent, des barrières de protection, du coupon, du rating de l'émetteur et de la fiscalité d'enveloppe optimale.
Stratégie évolutive dans la durée
Chaque stratégie est personnalisée, évolutive et suivie dans le temps. L'investissement ne relève pas d'un arbitrage ponctuel mais d'une stratégie construite dans la durée — discrétion, exigence, continuité.
Notre signature : Discrétion. Exigence. Continuité. Une relation fondée sur la constance, la rigueur et la confidentialité.
Produit Structuré ou Livret A : quelle place ?
Le Livret A est un outil d'épargne de précaution. Le produit structuré est un outil de capitalisation au-delà des plafonds réglementés, dans le contexte de taux d'intérêt élevés.
Six risques à connaître avant d'investir.
risque de perte en capital (scénario non rempli)
Risque émetteur (défaut de la banque)
Risque de liquidité (marché secondaire limité)
Risque de marché (variation du sous-jacent)
Risque de complexité (à expliquer simplement)
Risque fiscal (selon l'enveloppe choisie)
Sources : Position-recommandation AMF DOC-2010-05 + DOC-2013-13. Documentation pré-contractuelle DICI obligatoire. Évaluation du caractère approprié MIFID II + DDA.
Tout ce qu'il faut savoir avant de souscrire.
Un produit structuré est une solution d'investissement conçue par une banque, reposant sur un scénario de marché (indice, action ou taux). En contrepartie de votre investissement, vous bénéficiez d'un potentiel de rendement attractif (trimestriel ou annuel) avec un cadre défini dès le départ : conditions connues, durée déterminée (1 à 12 ans), mécanisme transparent. Dans les solutions privilégiées par Master Conseil, vous bénéficiez d'une garantie du capital à l'échéance selon les conditions prévues.
Master Conseil opère en architecture ouverte. Nous sélectionnons les produits structurés émis par les meilleures banques européennes : BNP Paribas, Société Générale, Natixis, BPCE, JP Morgan, Goldman Sachs Europe. Chaque produit passe par notre comité interne de validation (sous-jacent, barrières, coupon, solidité de l'émetteur — rating, fiscalité d'enveloppe).
Selon votre profil de risque, votre situation patrimoniale et vos objectifs, les produits structurés peuvent représenter entre 30% et 100% de votre allocation. Dans le contexte actuel de taux d'intérêt élevés, leur intégration peut être recommandée. La décision dépend de votre horizon, de votre tolérance au risque et de vos objectifs de transmission.
Cinq risques principaux : 1) risque de perte en capital si les conditions du scénario ne sont pas remplies. 2) Risque émetteur (défaut de la banque). 3) Risque de liquidité (marché secondaire limité avant échéance). 4) Risque de marché (variations du sous-jacent). 5) Risque de complexité (mécanisme parfois difficile à comprendre). La position-recommandation AMF DOC-2010-05 encadre la commercialisation.
La fiscalité dépend de l'enveloppe utilisée : compte-titres ordinaire (PFU 30% ou option barème), assurance-vie (fiscalité dégressive après 8 ans, abattement 152 500 €/bénéficiaire en transmission), ou PER (déduction IR à l'entrée). Master Conseil optimise systématiquement l'intégration des produits structurés dans l'enveloppe la plus adaptée à votre situation.
Quatre expertises Master Conseil, sur chaque produit.
Ce qui sépare un produit structuré "sur catalogue" d'un investissement maîtrisé : un comité d'experts qui sélectionne, analyse, suit, et arbitre.
Filtre rating + solidité bilancielle
Nous ne retenons que 6 banques émettrices européennes de premier plan : BNP Paribas, Société Générale, Natixis, BPCE, JP Morgan Europe, Goldman Sachs Europe. Rating minimum A- (S&P/Moody's). Analyse approfondie du bilan, des ratios prudentiels (LCR, NSFR) et de la solvabilité (CET1 ≥ 13%).
Étude des 4 scénarios complets
Pour chaque produit, nous modélisons les 4 scénarios légaux : remboursement anticipé / coupon perçu intégralement / capital protégé en mode neutre / perte en capital si sous-jacent franchit la barrière. Aucune surprise — chaque hypothèse est chiffrée et présentée avant la souscription.
Monitoring du sous-jacent
Une fois souscrit, nous suivons quotidiennement la performance du sous-jacent (Euro Stoxx 50, CAC 40, MSCI World ESG…) et la santé de l'émetteur. Reporting trimestriel personnalisé. Alerte automatique en cas de dégradation significative — nous vous appelons.
Arbitrage si dégradation
Si la barrière de protection se rapproche ou si l'émetteur est dégradé : nous activons immédiatement la stratégie de restructuration. Vente sur marché secondaire, switch vers produit comparable, ou intégration en assurance-vie pour optimisation fiscale. Vous ne subissez pas, nous agissons.
Ces quatre expertises font la différence Master Conseil sur les produits structurés : pas de souscription "sur catalogue", chaque produit est validé par notre comité, suivi en continu, et arbitré au besoin. Conseil indépendant des émetteurs — CIF E002561.
Concevons ensemble votre allocation structurée.
Bilan patrimonial gratuit · 1 h en visio ou à Aix · Sans engagement.
Avertissement : les produits structurés sont des instruments financiers complexes (au sens de la position-recommandation AMF DOC-2010-05). Ils présentent un risque de perte en capital partielle ou totale si les conditions du scénario ne sont pas remplies. L'investisseur supporte également un risque sur la solidité financière de la banque émettrice (risque émetteur), un risque de liquidité (marché secondaire limité avant l'échéance) et un risque de marché (variations du sous-jacent). Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. La fiscalité dépend de la situation personnelle de chaque investisseur et de l'enveloppe utilisée (compte-titres, assurance-vie, PER). Toute souscription doit être précédée de la remise du DICI (Document d'Information Clé) et d'une évaluation du caractère approprié (MIFID II). Document non contractuel. Master Conseil — CIF ANACOFI E002561 · ORIAS 11 061 742.
Avertissement réglementaire. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Tout investissement comporte un risque de perte en capital, partielle ou totale. Document à caractère informatif, sans valeur contractuelle. Toute souscription doit être précédée d'une étude personnalisée et de la remise des documents d’information réglementaires (DIC, KID, Notice).
Master Conseil · CIF ANACOFI E002561 · ORIAS 11 061 742 · Activité contrôlée par l'ACPR - 4 Place de Budapest, CS 92459, 75436 Paris Cedex 09.