Notre méthode : bilan patrimonial gratuit en 4 étapes

Nous ne vendons pas un produit. Nous construisons une stratégie patrimoniale en architecture ouverte qui survit aux changements de loi et aux générations. Trois temps. Aucune précipitation. Triple contrôle ANACOFI, AMF et process internes sur chaque dossier.

Cabinet CIF créé en 2011 à Aix-en-Provence. Plus de 20 ans d’expertise patrimoniale, plus de 1 000 personnes accompagnées essentiellement par bouche à oreille.

— Trois temps. Aucune précipitation.

• ✓ Triple contrôle ANACOFI / AMF / interne
• ✓ Architecture ouverte
• ✓ Multi-générations
• ✓ Sans détention de fonds

Préserver, valoriser, transmettre.

Trois verbes. Toujours dans cet ordre. La préservation précède la performance. La transmission anticipe la fin.

01 — Audit & écoute (1h30, gratuit)

Bilan patrimonial gratuit d’1h30. Cartographie des actifs, revenus, fiscalité, projets de vie, transmission. Aucune proposition à ce stade. Au cabinet à Aix-en-Provence (Europarc Pichaury) ou en visioconférence.

02 — Stratégie sur-mesure

Modélisation chiffrée. Scénarios comparés. Présentation des solutions retenues avec rendements attendus, frais explicites et risques associés. Vous repartez avec une lettre de mission claire et une feuille de route patrimoniale documentée.

03 — Mise en œuvre & suivi

Souscription en architecture ouverte (pas de produit maison imposé). Audits annuels. Ajustements en fonction des évolutions de votre vie et de la loi. Continuité multi-générations : les enfants de nos premiers clients sont aujourd’hui clients à leur tour.

Cas concret : un exploitant agricole en PACA

Exploitant agricole, 58 ans, marié, deux enfants majeurs · Trois corps de ferme dans le Vaucluse · Patrimoine professionnel important · Inquiétude principale : transmettre l’outil sans démanteler l’exploitation + sécuriser un revenu de retraite décent.

Stratégie Master Conseil (5 ans) : (1) SCI familiale à l’IR pour porter le foncier non exploité ; (2) démembrement progressif des parts sociales aux enfants (article 669 CGI) ; (3) contrat d’assurance-vie alimenté par les loyers, clause bénéficiaire optimisée (article 990 I CGI) ; (4) PER abondé sur 3 ans pour réduire la TMI à 41 % ; (5) audit annuel + ajustement clause bénéficiaire.

• Transmission anticipée : 480 000 € hors droits via démembrement
• IR allégé : −18 % en cumul sur 3 ans (PER + arbitrages)
• Contrat d’assurance-vie : 95 000 € en lissage de revenu de retraite
• Le client reste seul exploitant jusqu’à sa retraite (continuité opérationnelle)

Cas illustratif anonymisé. Les résultats dépendent de la situation individuelle et de la législation en vigueur. Document non contractuel.

Triple contrôle de chaque dossier

Aucune proposition n’est faite sans validation par trois niveaux de contrôle indépendants.

Externe — ANACOFI

Adhérent n° E002561. Association agréée par l’AMF, contrôle annuel des pratiques et des dossiers du cabinet.

Tutelle — AMF

Statut CIF supervisé par l’Autorité des Marchés Financiers. Documents d’information DICI / KID PRIIPs remis avant toute souscription. Position-recommandation AMF DOC-2013-10 respectée.

Interne — Comité Master Conseil

Validation interne par les deux gérants avant chaque proposition. Aucune souscription sans bilan préalable et test d’adéquation MIF II.

Architecture ouverte. Continuité multi-générations.

Architecture ouverte

Aucun produit maison. Aucune compagnie de référence imposée. Sélection au cas par cas, comparaison des frais et performances, sans commission cachée.

Continuité multi-générations

Les enfants de nos premiers clients sont aujourd’hui clients à leur tour. Un cabinet qui dure 15 ans est un cabinet qui sait transmettre — et nous transmettons.

Confidentialité absolue

Aucun nom, aucun montant, aucune situation ne sort. Olivier Janin, DPO, garantit le respect du RGPD et du secret professionnel CIF (article L. 531-12 du CMF).

Sans détention de fonds

Carte T&G CCIMP n° CPI13102018000035362, sans détention de fonds. Vos avoirs restent toujours chez les compagnies dépositaires.

Une lettre de mission à chaque dossier

Conformément à l’article L. 541-8-1 du CMF, chaque dossier client donne lieu à une lettre de mission signée qui formalise le périmètre, les obligations réciproques et les modalités de rémunération. Pas d’engagement avant signature, pas de zone grise.

Prêt à nous rencontrer ?

1h30 de bilan patrimonial gratuit — sans engagement — au cabinet à Aix-en-Provence ou en visioconférence.

Sans engagement · CIF ANACOFI E002561 · ORIAS 11 061 742 · Carte T&G CCIMP CPI13102018000035362 · Triple contrôle ANACOFI/AMF/interne · 122 avis Google ★ 4,9/5 · Cabinet créé en 2011