Réponse rapide. Choisissez un conseiller en investissements financiers (CIF) immatriculé à l’ORIAS, adhérent d’une association agréée par l’AMF, qui écrit son conseil et annonce sa rémunération. Chez Master Conseil, le premier rendez-vous est un bilan patrimonial gratuit, en visio ou à Aix-en-Provence.
Ce que fait un cabinet de gestion de patrimoine
L’article L. 541-1 du code monétaire et financier définit le statut de conseiller en investissements financiers : conseil en investissement, conseil sur les services d’investissement, conseil relatif aux opérations sur biens divers. Un CIF peut aussi transmettre des ordres pour les clients qu’il a conseillés.
En pratique, le travail tient en quatre temps :
- L’état des lieux : revenus, fiscalité, épargne, immobilier, crédits, régime matrimonial, situation familiale.
- La hiérarchie des objectifs : baisser une pression fiscale, préparer une retraite, transmettre, protéger un conjoint.
- Une stratégie écrite, et seulement ensuite les supports qui la servent.
- Le suivi dans le temps : une décision juste en 2019 peut être devenue inadaptée.
Ce qu’un CGP ne fait pas
Il ne remplace ni le notaire, ni l’expert-comptable, ni l’avocat fiscaliste : il travaille avec eux. Il n’exerce pas la gestion de portefeuille pour compte de tiers. Et il ne délivre pas de conseil personnalisé sans avoir recueilli votre situation, vos connaissances et vos objectifs : la réglementation en fait une obligation, formalisée par une déclaration d’adéquation écrite.
Pour qui, concrètement, à Aix et en PACA
| Profil | Ce qui déclenche la démarche | Examiné en priorité |
|---|---|---|
| Dirigeant de société | Arbitrage rémunération / dividendes, cession, retraite | Statut social, protection du conjoint, préparation de la cession |
| Profession libérale | Revenus irréguliers, fiscalité qui grimpe, retraite peu constituée | Lissage fiscal, prévoyance, retraite, immobilier professionnel |
| Cadre imposé | L’impôt devient le premier poste de dépense, épargne dormante | Structure de l’épargne, horizon de chaque enveloppe |
| Famille, succession | Donation, indivision, enfants d’unions différentes | Régime matrimonial, clause bénéficiaire, démembrement |
Deux situations au même niveau d’impôt peuvent appeler des stratégies opposées : c’est l’objet d’un bilan.
Cinq critères pour choisir un CGP, et où les vérifier
| Critère | Ce que dit la règle | Où le vérifier |
|---|---|---|
| Immatriculation | L’article L. 541-4-1 impose l’immatriculation au registre unique des intermédiaires | Le registre public de l’ORIAS, par nom ou par numéro |
| Association agréée | L’article L. 541-4 impose l’adhésion à une association agréée par l’AMF | Les documents remis par le cabinet |
| Rémunération | L’article L. 541-8-1 impose de communiquer les modalités de rémunération et la tarification | Le document remis en début de relation |
| Conflits d’intérêts | L’article L. 541-8 impose de les prévenir et, sinon, de vous informer de leur nature ou de leur source | Mentions écrites, appartenance éventuelle à un groupe bancaire ou assureur |
| Conseil écrit | Le conseil est formalisé par une déclaration d’adéquation | Exigez-la : un conseil qui ne s’écrit pas ne s’audite pas |
Le mot « indépendant » a un sens réglementaire précis
Le conseil dit indépendant suppose deux conditions cumulatives. D’une part, évaluer un éventail suffisant d’instruments financiers disponibles sur le marché, sans se limiter à ceux liés à sa propre maison. D’autre part, n’accepter aucune rémunération, commission ou avantage versé par un tiers — ou les restituer intégralement au client. La bonne question n’est donc pas « êtes-vous indépendant ? » mais « comment êtes-vous payé, et par qui ? ». Et la réponse doit être écrite.
Ce que les avis disent — et ne disent pas
Un avis en ligne mesure la relation : l’écoute, la clarté des explications, la disponibilité. Il ne dit rien de l’immatriculation, ni du mode de rémunération, ni de l’existence d’un conseil écrit — les trois points qui vous exposent réellement. Ceux-là se vérifient au registre de l’ORIAS et dans le document remis en début de relation. Les retours des clients du cabinet figurent sur la page avis.
Architecture ouverte : ce que ça change
Un cabinet en architecture ouverte sélectionne des solutions chez plusieurs producteurs, sans être tenu de distribuer la gamme d’un groupe auquel il appartiendrait. Cela ne préjuge en rien des résultats — aucun placement n’est dépourvu de risque, y compris de perte en capital — mais cela élargit les comparaisons. Dernier repère : un professionnel sérieux nomme les risques et les frais avant de parler d’avantage fiscal.
Préparer un premier rendez-vous
Ce qu’on apporte
Le dernier avis d’imposition, les relevés d’épargne et d’assurance-vie, le tableau d’amortissement des crédits et, s’il y en a, les actes de donation ou de succession. Ces pièces évitent un second rendez-vous. Le déroulé complet figure sur la page notre méthode : comptez 1 h 30 pour le premier échange, en visio ou au cabinet.
Ce qu’on exige par écrit
Le document remis en début de relation — statut, immatriculation, association agréée, modalités de rémunération — puis la déclaration d’adéquation qui motive chaque préconisation.
Si l’on ne donne pas suite
Le bilan est gratuit et sans engagement : rien n’est signé au premier rendez-vous, et aucune mise en place n’intervient avant la signature d’une lettre de mission. Ne pas donner suite ne déclenche aucun frais.
Zone d’intervention
Le cabinet reçoit à l’Europarc Pichaury : 1330 avenue Jean René Guillibert Gautier de la Lauzière, Bâtiment A2, 13290 Aix-en-Provence — 04 42 60 01 27. Le présentiel concerne surtout Aix, Marseille et les Bouches-du-Rhône, ainsi que le Var, le Vaucluse et les Alpes-Maritimes. La visio permet un suivi dans toute la France.
Ce que fait Master Conseil
Master Conseil applique ces cinq critères à son propre fonctionnement. La société existe depuis 2011, issue du rapprochement de deux cabinets créés en 1999 et 2000, et elle est installée à Aix-en-Provence, Europarc Pichaury, depuis 2025. Elle travaille en architecture ouverte et reste autonome de tout groupe bancaire ou assureur. Ses dirigeants cumulent plus de 20 ans d’expertise patrimoniale, et le cabinet a accompagné plus de 1 000 personnes.
Master Conseil ne fournit pas un conseil « indépendant » au sens de l’article L. 541-8-1 : sa rémunération comprend, selon les cas, des commissions versées par les producteurs et des honoraires facturés au client. Le barème est affiché au siège et les modalités vous sont communiquées en début de relation. Le détail du cabinet, de l’équipe et des agréments figure sur la page le cabinet.
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Master Conseil — Conseiller en investissements financiers (CIF) enregistré sous le n° E002561 auprès de l’ANACOFI-CIF, association agréée par l’Autorité des marchés financiers. Intermédiaire en assurance (COA) et en opérations de banque et services de paiement (COBSP) immatriculé à l’ORIAS sous le n° 11 061 742 — vérifiable sur www.orias.fr. Activités d’assurance et d’intermédiation bancaire contrôlées par l’ACPR, 4 place de Budapest, CS 92459, 75436 Paris Cedex 09. Informations à caractère pédagogique, non contractuelles, ne constituant pas un conseil personnalisé.
Réserver mon bilan — 1 h 30 pour faire le point sur votre situation, en visio ou à Aix-en-Provence.
Questions fréquentes
Comment vérifier qu’un conseiller financier à Aix-en-Provence est bien autorisé ?
Cherchez le cabinet dans le registre unique tenu par l’ORIAS, par son nom ou par son numéro, et vérifiez que la catégorie conseiller en investissements financiers y figure. Cette immatriculation est imposée par l’article L. 541-4-1 ; l’article L. 541-4 impose en plus l’adhésion à une association agréée par l’AMF, dont le nom doit vous être communiqué.
Que doit contenir le document remis en début de relation ?
Le statut du professionnel, son immatriculation, l’association agréée, ses liens éventuels avec des établissements financiers et les modalités de sa rémunération : commissions, honoraires, ou les deux. C’est la rubrique qui explique où va l’argent.
Le suivi se fait-il à distance ?
Oui. Le premier rendez-vous peut se tenir en visio, et les points d’étape se font le plus souvent à distance. Le présentiel reste possible au siège, à l’Europarc Pichaury.
Sources
Articles du code monétaire et financier consultés sur Légifrance le 14/09/2026 :
- art. L. 541-1, définition du CIF — version du 24/05/2019.
- art. L. 541-4, association agréée obligatoire — 03/01/2018.
- art. L. 541-4-1, immatriculation au registre unique tenu par l’ORIAS — 03/01/2018.
- art. L. 541-8, conflits d’intérêts — 03/01/2018.
- art. L. 541-8-1, rémunération, conseil dit indépendant, déclaration d’adéquation — 03/01/2018.
- ORIAS, registre unique des intermédiaires — orias.fr (14/09/2026).
- Statut et implantation : annuaire officiel des entreprises, SIREN 531 286 763 — société créée le 22/02/2011, siège à Aix-en-Provence depuis le 06/01/2025 (14/09/2026).
- Catégories ORIAS, contrôle ACPR et rémunération : mentions légales du cabinet (14/09/2026).