sac à dos

Les vacances d’été approchent à grand pas et pour certains d’entre vous, la meilleure destination
sera au frais des Alpages.

Nature et découvertes en randonnée, loin du tumulte littoral…Bref sortir des sentiers battus !

Mais quel est votre meilleur outil en randonnée ?
Le Sac à dos, pardi !

Polyvalent, léger, extensible en fonction de votre charge et résistant aux intempéries… Saviez-vous que votre patrimoine peut profiter des mêmes avantages ?

Il existe un « package » d’investissements aussi légers à mettre en place, modulable en fonction de
vos besoins et qui résistent aux intempéries des marchés financiers orageux !

temps pluvieux

Alors êtes-vous prêt à offrir de bonnes vacances à votre patrimoine et votre famille ?

Pourquoi un placement « sac à dos » ?

Si j’ose écrire cet article aujourd’hui, c’est que j’en ai vu de toutes les couleurs en matière d’investissement. Du beau, du moins beau, du financier, de l’immobilier, du drôle et du décevant. Suivez donc mes conseils pour investir sur ce qu’on appelle la pierre-papier !

Mais d’abord, qu’est ce qu’une scpi ?

A mi chemin entre le produit financier (un investissement à partir de 190€ par exemple) et l’immobilier (loyers réguliers et mutualisés pour plus de sécurité), le placement en SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) reste pour moi le meilleur allié des deux mondes.

Cela fait 10 ans que je m’intéresse à la question et que j’investis personnellement. Pour faire simple, les S.C.P.I sont des sociétés civiles gérées par des professionnels de l’investissement et de l’achat immobilier (ici on parlera de S.C.P.I de rendement et de société de Gestion).

Ces sociétés font appel public à l’épargne, et sont donc fortement réglementées et contrôlées
(organe de conseil & surveillance, agrément A.M.F, politique de commercialisation, documentation
au public..).

Il existe plus d’une centaine de SCPI de rendement (placement dans des murs
commerciaux, boutiques, bureaux, hôtels, entrepôts, cliniques…) ; elles gèrent le portefeuille
immobilier détenus par les associés (vous et moi) via des baux commerciaux avec des locataires
« personnes morales », c’est-à-dire, les entreprises (Total, BurgerKing,, LVMH, Kering, SmartBox…) ou parfois même l’État pour distribuer ses services administratifs (comme par exemple filiale Caisse des Dépôts & consignations..).

Quels sont les avantages des S.C.P.I ?

  • Investir, quelque soit votre lieu de résidence (fiscale ou physique), partout dans le monde,
  • Une fiscalité douce (quand on sélectionne bien) sur les loyers perçus,
  • Aucune gestion personnelle pour percevoir les loyers,
  • Transmissible très facilement aux enfants,
  •  Effort d’épargne modulable dans le temps (en cash ou mensuellement),
  •  Très forte diversification du risque locatif et de capital,
  • Un patrimoine qui se revalorise régulièrement.

Les SCPI, pour qui ?

Le placement en SCPI offre une très bonne alternative aux investisseurs qui recherchent :

  • un investissement bon père de famille, sans lien avec les marchés boursiers,
  • un revenu immédiat ou différé, mais régulier,
  • une absence de gestion directe avec des locataires « personnes physiques ».

Mais il est également possible :

  • de percevoir des revenus différés (via un démembrement de propriété)
  • d’investir via une personne morale (S.C.I) ou même via un contrat d’assurance vie !

Attention tout investissement n’est jamais parfait !

Les S.C.P.I n’offrent pas de garantie en capital (la valeur des parts peut diminuer en cas de crise) et le rendement moyen (les loyers perçus) n’est pas garanti à l’avance même si l’immobilier est reconnu pour être un investissement rentable dans le temps.

Cependant le fruit de mon travail m’a permis de faire une sélection rigoureuse sur des critères de
rendement, de résilience en cas de stress économique mais aussi de diversification patrimoniale.

Le rendement moyen des SCPI en 2021 était de 4,45 % brut,  mais le rendement moyen des SCPI que je sélectionne avec soin pour mes clients a presque atteint    5 % sur cette même période !

Alors pourquoi je vous parle de « ma sélection » de S.C.P.I ?

La valeur ajoutée de mon travail est de rechercher des solutions individuelles pour trouver le meilleur
couple risque/rendement des SCPI (profil défensif sur des SCPI à forte capitalisation et profil
offensif sur des SCPI hyper spécialisées).

Combiner les différentes SCPI pour bien diversifier le risque géographique (il y a souvent une domination du marché parisien) et le risque sectoriel (trop de bureaux ou de commerces sur des SCPI « jumelles» donne une corrélation trop forte, c’est donc un exemple à éviter)

Enfin, ma sélection permet de réduire l’impact fiscal et donc, d’obtenir un gain important pour vos
revenus !

Alors tentés ?

auteur scpi, un placement sac à dos

Auteur : Nicolas Descamps
Consultant en gestion de patrimoine

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